Poradňa

Dobrý deň,

tu sa jedná o porušenie zmluvných podmienok a banka môže žiadať o vrátenie poskytnutých prostriedkov. 

Dobrý deň,

v  takýchto prípadoch odporúčame kontaktovať hypotekárneho špecialistu, aby jednotlivé príjmy konzultoval priamo s bankami. Pravidlá akceptácie príjmov sa v čase môžu meniť a je tu niekoľko neznámych premenných - napríklad, či sa jedná o Slovenskú alebo Thajskú firmu, či príjem chodí na účet na Slovensku, ako je zmluvne podchytený a podobne. 

Dobrý deň,

pokiaľ sa bavíme o maximálnej výške hypotéky s ohľadom na hodnotu nehnuteľnosti, banky neprekračujú hodnotu 100%. Treba však ešte počítať s tým, že 100% financovanie je dnes už skôr výnimkou ako pravidlom. Banky zväčša dnes preferujú 80%-né financovanie, no v určitých lokalitách dokážete dostať aj 90%. Bavíme sa však o hodnote nehnuteľnosti, nie kúpnej cene - takže tu môže vzniknúť určitý priestor, avšak málokedy sa kúpna cena odlišuje od znaleckej hodnoty natoľko, aby to pokrylo sumu 30 000€. 

Dobrý deň,

Do procesu určenia úrokových sadzieb pre jednotlivé úvery vstupuje viacero činiteľov, ktoré banky nezvyknú zverejňovať. Zatiaľ čo pri nových úveroch sa môžeme častokrát spoliehať na akciové úrokové miery s jasnými podmienkami, pri refixáciách je táto situácia už trochu menej transparentná. Všeobecne sa však nestáva, že banka pri refixácií úrokovú miernu zníži bez toho, aby o to samotný klient aktívne bojoval. Vo vašom prípade by ste mali vziať do úvahy aj budúcu hodnotu nehnuteľnosti v čase refixácie a fakt, že určitú časť úveru už budete mať vyplatenú. V takomto prípade sa vám môže stať, že prípadný nárast hodnoty nehnuteľnosti a splatená časť dlhu vás posunie pod 80%-né financovanie. V každom prípade je dobré sa vždy pred refixáciou obrátiť na skúseného hypotekárneho špecialistu, ktorý vám bude vedieť nájsť najvhodnejšie riešenie v aktuálnej situácií. 

Dobrý deň Adam,

čo sa týka takéhoto refinancovania, bojím sa, že Vaše predstavy nebudú môcť byť naplnené. Ak sa pozrieme na momentálne ponuky bánk, vaších 11,9% je nadpriemerná výška úroku, ťažko však hodnotiť pokiaľ nepoznáme RPMN, do ktorej sú zahrnuté aj ostatné poplatky.  Vo všeobecnosti pri refinancovaní a čerpaní extra penazí, si človek musí vybrať, či chce rovnakú splátku a teda natiahne dobu splácania, alebo si ponechá nižšiu dobu splácania a navýši sa mu splátka. Mať obe možnosti nebýva reálne, ale záleží aj od sumy a predstavovanej splátky. Rozdiel na splátke pri sume 7000€ po dobu 3 rokov 5% vs 15% je cca 30€, čo rozdiel výšky úveru pravdepodobne nepokryje.  Ak by ste si dokázali požičať celú sumu úplne bez úroku na 3,5 roka (42 splátok), vychádzala by splátka na 152,3€. Čo bude predpokladám približne o 50€ viac, ako platíte teraz. 

Taktiež netreba zabúdať, že splácanie úrokov nebýva rozdelené rovnomerne, ale na začiatku úveru je pomer splátky úroku k istine väčší ako neskôr.  Uvediem príklad: Splácate 150 € mesačne na úvere na 3 roky. Na začiatku je splátka istiny (teda sumy, ktorú ste si požičali) 100€ a splátka úroku (to čo platíte navyše) 50€. Po roku je splátka istiny 120€ a splátka úroku už len 30€, v poslednom pol roku môžete platiť na istinu 145 € a úrok len 5€. Tieto čísla sú samozrejme len ilustračné pre lepšie pochopenie, tento pomer sa zvykne meniť od splátky ku splátke po rozdieloch v eurách - reálny stav najlepšie vidíte priamo na splátkovom kalendári. Preto aj keď máte úrokovú sadzbu 11,9%, nemusí byť výhodné tieto peniaze refinancovať, pretože ste už veľkú časť úroku splatili. 

Ak však nutne potrebujete peniaze navyše, Vaše momentálne možnosti vidím nasledovne:

- využíť akciu na pôžičku bez úroku, - !Pozor! treba si však dopredu preveriť všetky podmienky a poplatky spojené s takouto pôžičkou, aby vás nevyšla nakoniec drahšie. 

- osobne sa ísť spýtať na personalizované ponuky do bánk, ideálne do banky kde máte osobný účet, tam vám vedia výjsť v ústrety najskôr

- Ak máte možnosť založiť nehnuteľnosť, viete čerpať aj hypotekárny úver, aj keď podmienky minimálnej výšky sa medzi bankami líšia a treba počítať s dodatočnými nákladmi ako je znalecký posudok a poistenie nehnuteľnosti. Mohlo by to ale vyriešiť výšku splátky, keďže sa úver dá natiahnuť na dlhšie obdobie

Viac informácií Vám bez detailného oboznámenia sa so situáciou zistiť nedokážem. 

Dobrý deň, ospravedlňujeme sa za oneskorenú odpoveď, projekt funguje v obmedzenom režime. 

Je veľmi ťažké určiť Vašu situáciu podľa takto všeobecného popisu. Prvý najlepší krok, je zistiť svoj presný stav v úverovom registry (http://www.sbcb.sk/), výpis sa dá vybaviť osobne v Bratislave, prípadne poštou. Úverový register nevedie osoby ako platič/neplatič, ale ku každej splátke úveru, ktorá bola v omeškaní zvykne priradiť číselné hodnotenie, na základe ktorého si následne vedia banky vytvoriť hodnotenie klienta. Problémom bývajú častokrát aj splátky omeškané o pár dní, veľký problém vzniká pri splátkach, ktoré boli upomienkované či exekuované. Pokiaľ teda momentálne platíte všetko riadne a načas, je podstatné udržať tento stav. S bankami je následne (zväčša aspoň po roku) možné negociovať výmaz záznamu z úverového registra - treba to vždy riešiť jednotlivo s bankami, kde ste mali úver a neexistuje garancia, že banky s takýmto krokom budú súhlasiť.

Všetky dáta register udržuje po dobu 5 rokov od ukončenia zmluvy, to znamená, že najneskôr po tejto dobe bude Váš register opäť čistý.

Pokiaľ by ste sa zosobášili, alebo brali úver spoločne, bude banka prihliadať aj na Váš záznam v registri a teda určite to môže sťažiť situáciu. Najlepšie je zistiť aktuálny stav úverového registra a ten predložiť banke alebo hypotekárnemu špecialistovi, ktorý v banke bude vedieť prezistiť, či s takýmto registrom máte šancu na získanie hypotéky alebo nie. 

Dobrý deň, ospravedlňujem sa za oneskorenú odpoveď, projekt funguje v obmedzenom režime. 

Hypotéky sú vždy trocha komplikovanejšie a vstupuje do schvalovania veľa faktorov a prípadných výnimiek, preto vždy odporúčame stretnutie s hypotekárnym špecialistom, ktorý vám bezplatne bude vedieť zistiť vašu situáciu. Ak špecialistu nemáte, môžete kontaktovať našu spoločnosť WEM na centrala@wem.sk a radi Vám s tým pomôžeme.

Každopádne, vo všeobecnosti platí, ak vám už vyrátali maximálnu výšku, predpokladám, že o nulovom daňovom priznaní vedeli. Momentálne je hlavným faktorom ovplyvňujúcim maximálnu výšku hypotéky DTI limit. Obmedzuje maximálnu výšku všetkých úverov žiadateľa alebo žiadateľov na 8-násobok ročnéh príjmu. To znamená, že pokiaľ dokladujete príjem cez nulové daňové priznanie na základe zisku, tak maximálnu výšku určí príjem Vášho manžela. V takomto prípade môže vstúpiť do hry aj obmedzenie pre maximálnu splátku, kedy banka určí podľa počtu vyživovaných ôsob minimálny príjem, ktorý musí žiadateľom ostať a odčíta ho od príjmu. Výsledna suma je maximálna výška splátok, ktoré môže na všetkých úverových produktoch klient platiť. 

Pokiaľ sa ale jedná o príjem z podnikania, netreba sa zameriavať iba na výsledný zisk, je viacero faktorov, ktoré banky akceptujú ako príjem z podnikania - napríklad to môže byť časť tržieb. Práve preto je najlepšie kontaktovať hypotekárneho špecialistu, ktorý Vám bude vedieť pripraviť ponuky a takisto poradiť ako správne požiadať a ako dokladovať všetky náležitosti vrátane príjmu. 

Dobrý deň, ospravedlňujeme sa za omeškanú odpoveď, projekt funguje v obmedzenom režime.

Do doby ukončenia liečby sa v Allianz poisťovni ráta aj rehabilitácia, samozrejme iba tá, ktorá je spojená s daným úrazom. Takisto je táto doba obmedzená tabuľkovým údajom pre maximálnu dobu liečenia daného úrazu. To znamená, že ak by pre určité zranenie bolo tabuľkovo určené, že doba liečenia je 50 dní a vy rehabilitujete toto liečenie 60 dní, preplatených bude iba 50. 

Dobrý deň, ospravedlňujeme sa za oneskorenú odpoveď, projekt momentálne nie je plne aktívny. 

Peniaze z poistky bývajú vyplatené na účet poistníka, v prípade úmrtia oprávnenej osobe alebo pôjdu do dedičského konania ak oprávnená osoba nebola určená. Samozrejme pokiaľ sa jedná o bezpodielové vlatníctvo, tieto peniaze sa v momente vyplatenia stávajú spoločným majetkom. 

Dobrý deň,

vzhľadom na skutočnosť, že kvalita finančného poradenstva sa môže líšiť od človeka k človeku a od spoločnosti k spoločnosti, určite by som sa stretnutia zúčastnil a Vašej kamarátke šancu dal.

Treba byť však opatrný v niektorých konkrétnych oblastiach, kde najčastejšie dochádza k pochybeniam zo strany poradcov.

Najčastejším problémom pri stretnutiach s finančným poradcami je predaj tzv. investičného životného poistenia. Jedná sa o hybridný produkt, ktorý v sebe kombinuje investičnú a rizikovú zložku. Napriek skutočnosti, že o týchto produktoch sa dlhodobo hovorí ako o veľmi stratových, stále existuje pomerne široká skupina poradcov, ktorá tieto produkty klientom predáva. Dôvodom je jednak finančná motivácia a zároveň fakt, že sa vo vzťahu ku klientom ľahko komunikuje skutočnosť, že “ak sa im aj nič nestane, investičná zložka im preplatí náklady daného produktu.” Nie je to tak.

V drivej väčšine prípadov je pre klienta vhodnejšia kombinácia rizikového poistenia a investovania do podielových fondov/ETF. Ak v danej spoločnosti investovanie do ETF neponúkajú, porozhliadol by som sa po práve takýchto príležitostiach. Okrem vyššieho priemerného zhodnotenia ponúkajú investície do ETF aj možnosť daňovej úľavy, ktorú klient ocení hlavne na konci investičného horizontu.

Vo všeobecnosti sa teda treba pýtať na poplatky a nákladovosť daných produktov a priamo žiadať, aby Vám boli ukázané v zmluvných podmienkach.

Ak Vám bude napr. ponúkaná možnosť investovania do podielových fondov/ETF/v II./III. pilieri, rovnako sa treba pýtať na rizikovosť danej stratégie. Častokrát majú totiž ľudia aj s dlhým investičným horizontom nastavené investície príliš konzervatívne, čo sa prejaví na nižšej nasporenej sume.

Ak Vám počas stretnutia budú odovzdané konkrétne prospekty ponúkaných produktov, pokojne sa na nás obráťte a radi Vám ich nákladovosť prepočítame, aby ste vedeli vychádzať z objektívnych faktov.

Prajem pekný deň a veľa šťastia na stretnutí!

Dobrý deň,

Spoločnosť Finax je regulovaný subjekt NBS.Takže je to dôverihodný subjekt z pohladu regulacie a spĺňa navyššie štandardy.Samozrejme odporúčame zvážiť investíciu aj z pohľadu stability spoločnosti,preštudovaním si výročných správ.

Čo sa týka spoločnosti All Commodity Intertrading by bolo potrebné poznať viac detailov ponúkanej služby. Boli ste oboznámený kde bude vaše zlato uložené(predpokladáme,že ide o nákup fyzického zlata),kompletný cenník, certifikáciu a daľšie podmienky zmluvy? Taktiež daný subjekt ako s.r.o. je pravdepodobne len sprostredkovateľ.  Aktualné existuje niekolko možnosti ako investovať do zlata  ,,či už fyzického alebo formou cenných papierov,, priamo cez regulované subjekty(čo šetrí náklady). Preto vám odporúčame urobiť si konkurenčné porovnanie ponúkanej služby. Taktiež je nevyhnutné oboznámiť sa s výhodami a nevýhodami(riziká) tejto investície.

Dobrý deň prajem,

Podnikateľské úvery do výšky 350 000€ sa považujú za micro biznis úvery. Poskytjú ich takmer všetky banky na Slovensku, pričom je nevyhnutné pri žiadaní o úver predložiť výsledky hospodárenia spoločnosti, , na ktorý chce firma peniaze zobrať. 

Vzhľadom na aktuálnu situáciu okolo Covid-19 sú však banky pri poskytovaní podnikateľských úverov veľmi obozretné a je málo pravdepodobné, že úver podnikateľ dostane. Avšak všetko závisí od podkladov, ktoré sa bankám predložia.

Vaše šance sú aktuálne vyššie pri žiadaní hypotekárneho úveru na požadovanú sumu 350 000€. 

Cibuľa Martin 

Dobrý deň prajem,

Tretí pilier je dobrá možnosť ako si prilepšiť na dôchodku Ak si zvolíte vhodný fond, do ktorého budete investovať dôjde k reálnemu zhodnoteniu vašich finančných prostriedkov.  Momentálne najvhodnejšie fondy na trhu sú Rastový príspevkový fond v spločnosti NN, kde až skoro 67% tvoria akciové investície, 31% dlhodpisové investície a 2% peňažné investície.  Priemerná výkonnosť od roku 2010 je cez 4% p.a. Ďalšia vhodná alternatíva je Globálny akciový doplnkový dôchodkový fond v spoločnosti AXA. Akciové investície (50%) dlhopisové investície (45%) peňažné investície (4%) iné aktíva (1%). Taktiež priemerná výkonnosť od roku 2010 je cez 4% p.a. Ako nevýhodu považujeme poplatok za správu majetku a to 1,2% ročne a zoberú si 10% zo zhodnotenia kapitálu. Ďalšia nevýhoda tretieho piliera je dostupnosť finančných prostriedkov. Vlastné úspory si viete vybrať po 10 rokoch a príspevky od zamestnávateľa až na dôchodku. Existujú aj výhodnejšie formy investovania a zhodnocovania kapitálu. Ak máte záujem sa dozvedieť viac, kľudne mi napíšte na martin.cibula@wem.sk 

Ďakujem

Cibuľa Martin 

Dobrý deň p. Pollák,

podstatný faktor pri sporení a investovaní tvorí čas. Ak máte do dôchodku viac ako 15 rokov,  neodporúčame vložiť finančné prostriedky do garatovaných fondov.  Určite odporúčame využiť indexové fondy. Práve indexové fondy majú od svojho vzniku v roku 2012 najvyšší priemerný ročný výnos zo všetkých dôchodkových fondov. Tieto fondy sú síce najviac volatilné a rizikové, ale z dlhodobého horizontu robia v priemere 6-7%. NN kopíruje vo svojom indexovom fonde európsky index Euro Stoxx 50.  Výkonnosť tohto fondu nie je úplne optimálna. Kumulatívny výnos za posledných 10 rokov je cca do 30%.  Allianz indexový fond dokonca ani nemá. Zameral by som sa na  spoločnosti ako Axa a VÚB Generali,  ktoré kopírujú index MSCI WORLD,  kde sa bavíme o kumulatívnom zhodnotení  približne 75%. Pri dosiahnutí 52 veku sporiteľa v SDS sa konto automaticky postupne preklápa do dlhopisových garantovaných fondov.  Každý rok do nich odchádza 10% až kým nedosiahnete portfólio 100% v garantovaných fondov. Týmto sa chránite pred možnou recesiou na trhu pri výbere finančných prostriedkov zo správcovskej spoločnosti.  

Altuálne prebieha fúzia spoločnosti Aegon a NN, kde budú na výber dva indexové fondy. Jeden práve zameraný na Euro Stoxx 50 a druhý na MSCI WORLD. Ak nechcete meniť spoločnosť počkal by som na zlúčenie spoločností a fondy vymenil. 

V prípade ďalších otázok ma kľudne kontaktujte na martin.cibula@wem.sk 

Dobry den prajem,

aktualne vyhodne kampane na spotrebne uvery maju UniCredit banka a OTP banka. Rovnako by som odporucal navstivit aj Vasu banku, v ktorej mate vedeny bezny ucet, aby ste si ponuky porovnali.  Smerodajny je najma parameter RPMN = rocna percentualna miera nakladov. V banke, kde je nizsia, su priemerne naklady na spotrebny uver nizsie ako v inej banke.  V pripade, ze by ste potrebovali konzultovat problematiku spotrebnych uverov, kludne sa mozete na mna obratit aj telefonicky 0910 542 640. Prajem prijemny den,

Dobrý deň,

ďakujem za výbornú otázku a chválim Vás za to, že to chcete riešiť nakoľko je to naozaj nutné. Predovšetkým ľudia pracujúci na SZČO alebo SRO by tomu mali venovať zvýšenú pozornosť.

Ja by som Vám odporučil ešte tretiu a z môjho pohľadu výhodnejšiu možnosť ku ktorej sa postupne dostaneme. Najprv by som v krátkosti prešiel výhody a nevýhody vami spomínaných variantov.

Nie je možnosť zvoliť iba "dobrovoľne dôchodkovo poistenú osobu" alebo naopak iba "dobrovoľne nemocensky poistenú osobu". Dá sa to vybrať iba spolu a nemôžete si tak napríklad platiť odvody len kvôli PN s tým, že si chcete sporiť mimo Sociálnej poisťovne (SP) výhodnejšie (III/IV pilier)

Dôchodok zo SP- Platiť si dobrovoľné odvody do SP kvôli dôchodku tiež nepovažujem za najlepšie riešenie nakoľko v budúcnosti nemáte istotu, že sa vám to vráti. Sú tam možné (negatívne) zásahy zo strany štátu, demografický vývoj je nepriaznivý a stratíte taktiež výhodu zhodnotiť dané prostriedky. Pri vymeriavacom základe (akokeby váš príjem) 1000 EUR sú odvody 331,50 EUR. Na nemocenské ide napríklad 44€ a na starobné 180€, ešte sa platí aj invalidné a rezervný fond solidarity.

     III. pilier- určite výhodnejšie ako I. pilier, avšak tiež má svoje úskalia. Oplatí sa hlavne vtedy ak naň prispieva aj zamestnávateľ.

         - zníženie daňového základu do 180€ a ušetrenie na dani max do 34,20€. (pre             zamestnancov a SZČO)

         - vyššie poplatky - aj keď poplatok za správu postupne klesá, existuje tu aj poplatok za výnos (10%). V porovnaní s inými možnosťami systematického investovania (podielové fondy, ETF) sú tak poplatky mierne vyššie

         - zhodnotenie - mierne nižšie, samozrejme záleží od konkrétneho fondu. Až v roku 2018 prišli prvé DDSky s možnosťou indexových fondov

         - likvidita - peniaze dostupné až na dôchodku (62 rokov), prípadne možný výber najskôr po 10 rokoch (iba vlastné vklady, nie od zamestnávateľa) a ďalej každých 10 rokov od posledného výberu

         - daň - na konci je sporiteľovi automaticky strhnutá 19% daň z výnosu (iba rozdiel medzi vkladom a konečným stavom)

     Rizikové životné poistenie- podľa môjho názoru komplexnejšia a lepšia možnosť a nie nutne musí byť drahšia (vhodné nastavenie je už na detailnejšiu komunikáciu). 

         - práceneschopnosť - na krytie PN musí byť osoba zamestnanec alebo SZČO

         - zmluva môže kryť aj iné dôležité riziká ako SP - napríklad smrť, kritické choroby, trvalé následky úrazu

         - porovnanie - pri vymeriavacom základe 1000€ je mesačný náklad na nemocenské 44€. Pri dlhodobej PN (viac ako 1 mesiac) by ste dostali zo SP cca 50-55% príjmu čiže cca 530€/mesačne. V zmluve životného poistenia by pripoistenie PN s dennou dávkou 20€ stálo v rozmedzí 15-30€/mesačne (v závislosti od veku aj typu PN) čiže by človek vedel dostať za mesiac 600€ (20€x30dni).

Keď to zosumarizujem, navrhol by som takéto riešenie:

1. Získať štatút "zamestnanca" alebo "SZČO"predovšetkým kvoli PN v životnom poistení ale aj kvôli možnému minimálnemu dôchodku. Manžel by sa mohol zamestnať vo vlastnej firme na čiastočný úväzok (napr. 50€/mesiac), kde by firma platila minimálne odovdy do SP (10-20€/mesačne). Ak nemá firma dostatok nákladov tak zaujímava forma by mohla byť aj SZČO, kde by fakturoval firme svoje služby a mohol by využiť 60% paušálne výdavky. Daňovo-odvodové zaťaženie je veľmi výhodné až do obratu cca 33 000€.

2. Životné poistenie - tu by som navrhoval komplexné poistenie podľa vašej aktuálnej situácie (vhodné nastavenie záleží od mnohých faktorov - deti, hypo, vlastné bývanie,...). Odporúčal by som sa zamerať hlavne na veľké riziká ako smrť, invalidita, kritické choroby a PN a trvalé následky úrazu. Výšku jednotlivých pripoistení a prípadné ďaľšie pripoistenia by som zvažoval podľa konkrétnej situácie. Odhadovaná cena komplexného poistenia 60-100€/mesačne.

3. Systematické investovanie- ako hlavný zdroj dôchodku by som určite uprednosťoval sporiace schémy, ktoré sú podľa aktuálnej legislatívy oslobodené od dane z výnosu. Platí to pri investíciách do akcií alebo ETF a pri držaní viac ako 1 rok. Takto vie klient na konci ušetriť aj tisíce eur, v závislosti ako dlho bude daná priaznivá legislatíva trvať. Viac informácií napríklad nájdete aj tu - https://wem.sk/riesenia/komplexne-sluzby/investicne-centrum/

4. III. pilier - je na zváženie, či ho využiť. Pokladám ho skôr ako doplnok k dôchodku a nie ako hlavný zdroj príjmu. Oplatí sa najmä kvôli zniženiu daň. základu a následnej dani (zamestnanci a SZČO) a firma pri zamestnancoch si takisto vie dať tieto príspevky do nákladov. Samotná nákladovosť a predovšetkým danenie (19%) pokladám však za väčšie nevýhody.

Ak by vás zaujímali detailnejšie informácie k akémukoľvek bodu, môžete ma kontaktovať aj priamo tu: matej.bastovansky@wem.sk

Prajem pekný víkend.

Matej Bašťovanský

Dobrý deň,

pri investícií do podielových fondov (tuzemských správcov, poisťovne) musíte počítať so zdanením kapitálového výnosu priamo pri zdroji (správcovskej spoločnosti). Zdanenie investície sa zakaždým uplatňuje až pri výbere investície ak ste dosiahli zisk (po odrátaní nákladov - poplatkov). Celkovo sa teda daní iba zisk a ak musíte nejakú daň platiť, znamená to, že celkovo sa vám vaša investícia zhodnotila a zarobili ste viac ako v "pančuche"

Daní sa bez ohľadu na to ako dlho ste investovali a v ktorých rokoch bol najlepší výnos. Daný správca len postupuje podľa povinností, ktoré určil zákon. Pri podaní daňového by sa vám mohla časť vrátiť, ale záleží to od celkových vašich príjmov a či ste si uplatnili  maximálnu výšku nezdaniteľného minima.

Odporúčam poradiť sa s daňovým poradcom alebo účtovníkom.

Prajem pekný víkend.

Dobry den prajem,

v takom pripade by som odporucal obratit na sa organy cinne v trestnom konani. 

Príjemný deň prajem, 

Pre dieťa odporúčame čisto rizikové životné poistenie, kde by dieťa malo mať kryté najmä úraz a chorobu.  Mnohokrát býva cenovo výhodnejšie, keď si rodič do jeho zmluvy rizikového poistenia pripoistí dieťa. V žiadnom prípade neodporčame sporiť cez poistenie. Na trhu sú aktuálne výhodnejšie formy dlhodobého sporenia, napríklad nákup podielových fondov alebo ETF, ktoré sú oslobodené od dane z výnosu. 

Dobrý deň prajem, 

Investičné životné poistenie je veľmi obľúbený produkt na slovenskom trhu. Ale pozor, nie pre klientov, ale pre sprostredkovateľov, najmä kvôli vysokým províziám, ktoré makléri dostávajú. Vo väčšine prípadov prvé dva roky platí klient poplatky a nešetrí nič, poprípade veľmi málo.  Fondy v produkte môžu robiť z dlhodobého hľadiska kľudne aj 6%, ale tým, že skrýva mnoho poplatkov, break even point nastáva po 10 a niekedy až 15 rokoch životnosti produktu. (navkladná suma = výška nasporenej sumy) Tento produkt nie je vhodný, ak si ho klient vyberie na investičný zámer. Keď chce byť klient poistený, na to slúži práve poisťovňa a rizikové životné poistenie. Ak chce klient kumulovať a zhodnocovať kapitál, sú nato určené iné produkty na finančnom trhu ako sú napríklad priame investície do fondov či ETF. 

Viac sa môžete dozvedieť napríklad aj tu: 

https://wem.sk/riesenia/komplexne-sluzby/investicne-centrum/