Poradňa

Podpísali ste nevýhodnú zmluvu, nerozumiete produktu, ktorý vám ponúka váš finančný agent, alebo jednoducho potrebujete dobrú finančnú radu? Opýtajte sa v našej poradni. Vašim otázkam sa budú v priebehu 24 hodín venovať skúsení odborníci na poistenie, hypotéky a investovanie.

Napísať otázku
11.10.2019 #Dôchodok Dodo

II. Pilier

Dobrý deň, rád by som sa informoval nakoľko mám druhý pilier či ho mám nastavý v poriadku. Jeden známy ma presviedča aby sme ho "prerobili" do Alianz a aby som mal 80% v garantovanom fonde a 20% v negarantovanom. Pýtal som sa už veľa ľudí, ktorí sa trošku financiám rozumejú a dostal som rôzne odpovede. Momentálne to mám v NN. našetrených tam mám cca 2500€ ( index ) pracujem na zmluvu a odvody za mňa riadne odvádza zamestnávateľ už cca 5-6rokov. Ak by ste mi vedeli poradiť či to mám nechať tak alebo zmeniť budem veľmi vďačný. teraz tam vidím Index majetok vo fonde 100%. Za odpoveď vopred ďakujem. ten známi pracuje pre OVB a moc sa mi to nepáči... S pozdravom Pollák
Názor odborníka

14.10.2019

cibula@financnazrada.sk

Dobrý deň p. Pollák,

podstatný faktor pri sporení a investovaní tvorí čas. Ak máte do dôchodku viac ako 15 rokov,  neodporúčame vložiť finančné prostriedky do garatovaných fondov.  Určite odporúčame využiť indexové fondy. Práve indexové fondy majú od svojho vzniku v roku 2012 najvyšší priemerný ročný výnos zo všetkých dôchodkových fondov. Tieto fondy sú síce najviac volatilné a rizikové, ale z dlhodobého horizontu robia v priemere 6-7%. NN kopíruje vo svojom indexovom fonde európsky index Euro Stoxx 50.  Výkonnosť tohto fondu nie je úplne optimálna. Kumulatívny výnos za posledných 10 rokov je cca do 30%.  Allianz indexový fond dokonca ani nemá. Zameral by som sa na  spoločnosti ako Axa a VÚB Generali,  ktoré kopírujú index MSCI WORLD,  kde sa bavíme o kumulatívnom zhodnotení  približne 75%. Pri dosiahnutí 52 veku sporiteľa v SDS sa konto automaticky postupne preklápa do dlhopisových garantovaných fondov.  Každý rok do nich odchádza 10% až kým nedosiahnete portfólio 100% v garantovaných fondov. Týmto sa chránite pred možnou recesiou na trhu pri výbere finančných prostriedkov zo správcovskej spoločnosti.  

Altuálne prebieha fúzia spoločnosti Aegon a NN, kde budú na výber dva indexové fondy. Jeden práve zameraný na Euro Stoxx 50 a druhý na MSCI WORLD. Ak nechcete meniť spoločnosť počkal by som na zlúčenie spoločností a fondy vymenil. 

V prípade ďalších otázok ma kľudne kontaktujte na martin.cibula@wem.sk 

 

 

8.10.2019 #Úvery jozef

potrebujem poradcu

dobry den mozem sa opytat ci by ma mihol niekto kontaktovat premyslam nad spotrebnym uverom a neviem sa v tom orientovat velmi mozem aj navstivit poradcu okres kezmarok
Názor odborníka

14.10.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

aktualne vyhodne kampane na spotrebne uvery maju UniCredit banka a OTP banka. Rovnako by som odporucal navstivit aj Vasu banku, v ktorej mate vedeny bezny ucet, aby ste si ponuky porovnali.  Smerodajny je najma parameter RPMN = rocna percentualna miera nakladov. V banke, kde je nizsia, su priemerne naklady na spotrebny uver nizsie ako v inej banke.  V pripade, ze by ste potrebovali konzultovat problematiku spotrebnych uverov, kludne sa mozete na mna obratit aj telefonicky 0910 542 640. Prajem prijemny den,

1.10.2019 #Dôchodok ZuzkaN

Vhodné spôsoby sporenia na dôchodok pre SZČO

Dobrý deň, manžel má momentálne príjem z sro, kde je spolumajiteľom a dividendy si vyplácajú raz ročne (nie je teda zamestnancom). Odvody do sociálnej poisťovne sú pre neho teda dobrovoľné, avšak istotne si potrebuje nejako sporiť na dôchodok a aj sa zabezpečiť pre prípad dlhodobej PN. My vidíme v podstate dve možnosti - buď bude platiť odvody do sociálnej poisťovne (v akej výške?) a k tomu si bude sporiť v treťom pilieri. Alebo nebude platiť do sociálnej poisťovne vôbec a zvolí možnosť životného poistenia (v tomto prípade asi komplexnejšieho a aj drahšieho) v kombinácii s tretím pilierom. Ktorá z možností je podľa vás lepšou voľbou, prečo a prípadne na čo si dať pozor?
Názor odborníka

4.10.2019

bastovansky@financnazrada.sk

Dobrý deň,

 

ďakujem za výbornú otázku a chválim Vás za to, že to chcete riešiť nakoľko je to naozaj nutné. Predovšetkým ľudia pracujúci na SZČO alebo SRO by tomu mali venovať zvýšenú pozornosť.

Ja by som Vám odporučil ešte tretiu a z môjho pohľadu výhodnejšiu možnosť ku ktorej sa postupne dostaneme. Najprv by som v krátkosti prešiel výhody a nevýhody vami spomínaných variantov.

Nie je možnosť zvoliť iba "dobrovoľne dôchodkovo poistenú osobu" alebo naopak iba "dobrovoľne nemocensky poistenú osobu". Dá sa to vybrať iba spolu a nemôžete si tak napríklad platiť odvody len kvôli PN s tým, že si chcete sporiť mimo Sociálnej poisťovne (SP) výhodnejšie (III/IV pilier)

 

Dôchodok zo SP- Platiť si dobrovoľné odvody do SP kvôli dôchodku tiež nepovažujem za najlepšie riešenie nakoľko v budúcnosti nemáte istotu, že sa vám to vráti. Sú tam možné (negatívne) zásahy zo strany štátu, demografický vývoj je nepriaznivý a stratíte taktiež výhodu zhodnotiť dané prostriedky. Pri vymeriavacom základe (akokeby váš príjem) 1000 EUR sú odvody 331,50 EUR. Na nemocenské ide napríklad 44€ a na starobné 180€, ešte sa platí aj invalidné a rezervný fond solidarity.

     III. pilier- určite výhodnejšie ako I. pilier, avšak tiež má svoje úskalia. Oplatí sa hlavne vtedy ak naň prispieva aj zamestnávateľ.

         - zníženie daňového základu do 180€ a ušetrenie na dani max do 34,20€. (pre             zamestnancov a SZČO)

         - vyššie poplatky - aj keď poplatok za správu postupne klesá, existuje tu aj poplatok za výnos (10%). V porovnaní s inými možnosťami systematického investovania (podielové fondy, ETF) sú tak poplatky mierne vyššie

         - zhodnotenie - mierne nižšie, samozrejme záleží od konkrétneho fondu. Až v roku 2018 prišli prvé DDSky s možnosťou indexových fondov

         - likvidita - peniaze dostupné až na dôchodku (62 rokov), prípadne možný výber najskôr po 10 rokoch (iba vlastné vklady, nie od zamestnávateľa) a ďalej každých 10 rokov od posledného výberu

         - daň - na konci je sporiteľovi automaticky strhnutá 19% daň z výnosu (iba rozdiel medzi vkladom a konečným stavom)

     Rizikové životné poistenie- podľa môjho názoru komplexnejšia a lepšia možnosť a nie nutne musí byť drahšia (vhodné nastavenie je už na detailnejšiu komunikáciu). 

         - práceneschopnosť - na krytie PN musí byť osoba zamestnanec alebo SZČO

         - zmluva môže kryť aj iné dôležité riziká ako SP - napríklad smrť, kritické choroby, trvalé následky úrazu

         - porovnanie - pri vymeriavacom základe 1000€ je mesačný náklad na nemocenské 44€. Pri dlhodobej PN (viac ako 1 mesiac) by ste dostali zo SP cca 50-55% príjmu čiže cca 530€/mesačne. V zmluve životného poistenia by pripoistenie PN s dennou dávkou 20€ stálo v rozmedzí 15-30€/mesačne (v závislosti od veku aj typu PN) čiže by človek vedel dostať za mesiac 600€ (20€x30dni).

 

Keď to zosumarizujem, navrhol by som takéto riešenie:

1. Získať štatút "zamestnanca" alebo "SZČO"predovšetkým kvoli PN v životnom poistení ale aj kvôli možnému minimálnemu dôchodku. Manžel by sa mohol zamestnať vo vlastnej firme na čiastočný úväzok (napr. 50€/mesiac), kde by firma platila minimálne odovdy do SP (10-20€/mesačne). Ak nemá firma dostatok nákladov tak zaujímava forma by mohla byť aj SZČO, kde by fakturoval firme svoje služby a mohol by využiť 60% paušálne výdavky. Daňovo-odvodové zaťaženie je veľmi výhodné až do obratu cca 33 000€.

2. Životné poistenie - tu by som navrhoval komplexné poistenie podľa vašej aktuálnej situácie (vhodné nastavenie záleží od mnohých faktorov - deti, hypo, vlastné bývanie,...). Odporúčal by som sa zamerať hlavne na veľké riziká ako smrť, invalidita, kritické choroby a PN a trvalé následky úrazu. Výšku jednotlivých pripoistení a prípadné ďaľšie pripoistenia by som zvažoval podľa konkrétnej situácie. Odhadovaná cena komplexného poistenia 60-100€/mesačne.

3. Systematické investovanie- ako hlavný zdroj dôchodku by som určite uprednosťoval sporiace schémy, ktoré sú podľa aktuálnej legislatívy oslobodené od dane z výnosu. Platí to pri investíciách do akcií alebo ETF a pri držaní viac ako 1 rok. Takto vie klient na konci ušetriť aj tisíce eur, v závislosti ako dlho bude daná priaznivá legislatíva trvať. Viac informácií napríklad nájdete aj tu - https://wem.sk/riesenia/komplexne-sluzby/investicne-centrum/

4. III. pilier - je na zváženie, či ho využiť. Pokladám ho skôr ako doplnok k dôchodku a nie ako hlavný zdroj príjmu. Oplatí sa najmä kvôli zniženiu daň. základu a následnej dani (zamestnanci a SZČO) a firma pri zamestnancoch si takisto vie dať tieto príspevky do nákladov. Samotná nákladovosť a predovšetkým danenie (19%) pokladám však za väčšie nevýhody.

 

Ak by vás zaujímali detailnejšie informácie k akémukoľvek bodu, môžete ma kontaktovať aj priamo tu: matej.bastovansky@wem.sk

Prajem pekný víkend.

Matej Bašťovanský

30.9.2019 #Investovanie HANZLOVá Marta

pODIELOVé fondy

Mám investované viac ako 10 r. financie v real. fondoch...potrebovala som vybrať a bola som nemilo prekvapená,lebo pri slabých výnosoch p.a pri výbere je suma výberu s ohľadom na zdanenie počítaná z nie z týchto posledných biednych rokov,ale z rokov keď bol výnos dobrý a tak pri výbere 30 000E mi daň vypočítali záhadne pre mňa 1570 E!!!Márne som si prepočítavala čo treba /zdalo sa mi to logické,jednoduché ../ výsledok bol podľa nich iný ako môj,podstatne vyšší ... niekde zmluve som čítala, že si môžem uplatniť vrátenie tejto dane pri daň. priznaní...ako to prosím urobiť,aby som ako dôchodkyňa , ktorá dlho a ťažko šetrí , nebola takto "ozbíjaná".... keby som bola vedela, že takto ma pri výbere prekvapia, bola by som si dala peniaze do "pančuchy"... Výnosy z dobrých rokov ,ktoré pre ich výhodu oni použili, boli za posledných 5 rokov nivelizované ,čím sa cítim "dobehnutá" za koľko ja našetrím takúto sumu ,ktorá ide takto "filištínsky" štátu...Mám obavy teraz vybrať zvyšok,ktorý je 2x vyšší..... Prosím poradu,ako postupovať efficientne, najracionálnejšie pre mňa Ďakujem Hanzlová
Názor odborníka

4.10.2019

bastovansky@financnazrada.sk

Dobrý deň,

 

pri investícií do podielových fondov (tuzemských správcov, poisťovne) musíte počítať so zdanením kapitálového výnosu priamo pri zdroji (správcovskej spoločnosti). Zdanenie investície sa zakaždým uplatňuje až pri výbere investície ak ste dosiahli zisk (po odrátaní nákladov - poplatkov). Celkovo sa teda daní iba zisk a ak musíte nejakú daň platiť, znamená to, že celkovo sa vám vaša investícia zhodnotila a zarobili ste viac ako v "pančuche"

Daní sa bez ohľadu na to ako dlho ste investovali a v ktorých rokoch bol najlepší výnos. Daný správca len postupuje podľa povinností, ktoré určil zákon. Pri podaní daňového by sa vám mohla časť vrátiť, ale záleží to od celkových vašich príjmov a či ste si uplatnili  maximálnu výšku nezdaniteľného minima.

Odporúčam poradiť sa s daňovým poradcom alebo účtovníkom.

Prajem pekný víkend.

 

26.9.2019 #Úvery Hela

Poplatok za poskytnutie uveru

Dobry den chcem sa apytat ako postupovat ak o vas niekto vylaka poplatok za uver a potom natlakom a vyhrazkami pyta dalsie poplatky... Dakujem za odpoved
Názor odborníka

27.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

v takom pripade by som odporucal obratit na sa organy cinne v trestnom konani. 

12.9.2019 #Sporenie Peter

Sporenie pre dieťa

Dobrý deň chcel by som sa Vás opýtať, ake je navýhodnejšie v dnešnej dobe sporenie resp. poistenie pre dieťa (3 mesačné ) ? vkladná knižka ? alebo sporenie s poistením ? príp. iné. ďakujem
Názor odborníka

13.9.2019

cibula@financnazrada.sk

Príjemný deň prajem, 

Pre dieťa odporúčame čisto rizikové životné poistenie, kde by dieťa malo mať kryté najmä úraz a chorobu.  Mnohokrát býva cenovo výhodnejšie, keď si rodič do jeho zmluvy rizikového poistenia pripoistí dieťa. V žiadnom prípade neodporčame sporiť cez poistenie. Na trhu sú aktuálne výhodnejšie formy dlhodobého sporenia, napríklad nákup podielových fondov alebo ETF, ktoré sú oslobodené od dane z výnosu. 

11.9.2019 #Poistenie Martin

Je investičné životné poistenie výhodné?

Dobrý deň, chcel by som sa opýtať na Váš názor na investičné životné poistenie. Je v dnešnej dobe výhodné ho mať? Ďakujem, Martin
Názor odborníka

12.9.2019

cibula@financnazrada.sk

Dobrý deň prajem, 

Investičné životné poistenie je veľmi obľúbený produkt na slovenskom trhu. Ale pozor, nie pre klientov, ale pre sprostredkovateľov, najmä kvôli vysokým províziám, ktoré makléri dostávajú. Vo väčšine prípadov prvé dva roky platí klient poplatky a nešetrí nič, poprípade veľmi málo.  Fondy v produkte môžu robiť z dlhodobého hľadiska kľudne aj 6%, ale tým, že skrýva mnoho poplatkov, break even point nastáva po 10 a niekedy až 15 rokoch životnosti produktu. (navkladná suma = výška nasporenej sumy) Tento produkt nie je vhodný, ak si ho klient vyberie na investičný zámer. Keď chce byť klient poistený, na to slúži práve poisťovňa a rizikové životné poistenie. Ak chce klient kumulovať a zhodnocovať kapitál, sú nato určené iné produkty na finančnom trhu ako sú napríklad priame investície do fondov či ETF. 

Viac sa môžete dozvedieť napríklad aj tu: 

https://wem.sk/riesenia/komplexne-sluzby/investicne-centrum/

9.9.2019 #Hypotéky Zuzana

Medziúver na dofynancovanir hypotéky

Môj fynancni poradca mi vybavuje hypotéku mam vo svojej aktuálnej banke dlch 12000 a hypo mi vyratali na niakych 40000 lenže musím vyplatiť starý dlch v banke a požiadal o medziúver v stavebnej sporiteľni znížili mi z 220 na 98 €na 20 rokou ponúkli mi 13000 ale celková čiastka ktorú budem musieť vrátiť je 28000 mne to príde trosku moc a bojím sa všelijakých skritych poplatkou
Názor odborníka

9.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

z predmetnej otazky je pre mna tazke posudit vhodnost, resp. nevhodnost zvolenej strategie Vasho financneho sprostredkovatela. Urcite vsak mozem povedat, ze konsolidacia Vasich zavazkov prostrednictvom stavebneho medziuveru, resp. stavebneho uveru je vo vseobecnosti nakladnejsia ako by tomu bolo pri konsolidacii do hypotekarneho uveru. 

7.9.2019 #Úvery Osvaldova Lucia

Rada

Prosim vas o radu co mam robit ked mam viacero uverov ktore mi v sucastnej dobe moj prijem nepokrije .za kazdu radu vopred ďakujem
Názor odborníka

9.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

pokial Vas prijem nepokryje vsetky Vase zavazky, je nutne kontaktovat banku a o tejto skutocnosti ju informovat, aby sa s Vami dohodla na splatkovom kalendari. Nie je to ziadna hanba, kazdemu sa to moze v zivote stat. Banka by po urceni splatkoveho kalendara mala znizit mesacne zatazenie, ale pozor! iba docasne. 

 

Druhou cestou je, ak splacate zatial zavazky nacas, ich konsolidovat. Konsolidacia je proces kedy sa Vase zavazky zjednotia a tym sa moze vyrazne znizit Vasa mesacna splatka. 

3.9.2019 #Hypotéky Marek

Lepší uroková sadza

Dobrý deň, chcel by som sa opýtať, či ste sa už niekedy stretli s nasledujúcou situáciou. Tento rok som začali splácať hypotéku a momentálne som splatil 8 -mu splátku. Mám úrok 1,76% čo sa mi zdá na v tejto dobe dosť veľa. Chcel by som si ju refinancovať a získať tak lepší úver. Môj poradca mi radí, aby som počkal na splatenie 10 splátok, že tak v banke sa stanem dôveryhodný klient a tým získam lepší úrok. Myslíte si že to pomôže? a je to bežná prax?
Názor odborníka

4.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobrý deň prajem,

 

prehodnotenie úrokovej sadzby je možné aj skôr ako po 10tich mesiacoch. Štandardne odporúčame klientom počkať aspoň 6 mesiacov. Samozrejme prehodnotenie úrokovej sadzby podlieha aj vyhodnoteniu zo strany banky, t.j. banka sama určí nakoľko si "cení Vás ako klienta". V podstate nemáte čo stratiť. Pokiaľ banka navrhne zníženie sadzby, ktoré pre Vás nebude zaujímavé, nemusíte ponuku banky akceptovať. Upozorňujem, že si banka môže za prehodnotenie sadzby uplatniť poplatok. Najčastejšie je vo výške 0,5% zo zostatku úveru. Ten sa započíta až po akceptovaní ponuky.

3.9.2019 #Hypotéky Vea

Doba fixacie

Aku dobu fixacie odporucate? Je lepsia fixacia na 5 rokov s nizsou urokovou sadzbou alebo na 10 rokov s vyssou urokovou sadzbou?
Názor odborníka

5.9.2019

gabel@financnazrada.sk

10r fix zacina byt pre klientov zaujimavy, nakolko banky historicky pristupili k poskytovaniu 10r fixov vo vyske pod 2% p.a. Z toho titulu by som 10r fix urcite zvazoval. Pokial rozdiel na splatke medzi 5r a 10r fixom je pre Vas akceptovatelny, preferoval by som dlhsiu fixaciu. Vzdy existuje moznost prehodnotenia urokovej sadzby v pripade, ze by doslo k opatovnemu znizeniu urokov.  

3.9.2019 #Investovanie Števo

Fumbi.network - váš názor?

Dobrý deň, čo hovoríte na investovanie cez slovenskú spoločnosť Fumbi.network ? nedávno im Nový čas publikoval článok že dosahuju priemernú návratnosť 40% investície, čo znie až príliš dobre nato aby to bola pravda :) Investujú do portfólia rôznych kryptomien na základe vlastného algoritmu. Da sa to nejako preveriť?
Názor odborníka

5.9.2019

bastovansky@financnazrada.sk

Dobrý deň,

odporúčame preveriť kvalitu daného subjektu z pohľadu regulácie, hospodárskych výsledkov, garančných schém a ďalších dôležitých faktorov. Ak ide o regulovaný subjekt NBS ,ECB alebo inej renomovanej centrálnej banky (spoločnosť môže mať pobočku v Londýne, ale bola založená v krajine, kde je veľmi slabá regulácia) musia byť dostupné všetky tieto informácie na webovej stránke spoločnosti. Prípadne viete nájsť daný subjekt vo verejnom zozname centrálnej banky. V inom prípade môže ísť o o obyčajnú akciovú spoločnosť, ktorá nemá povinnosť verejne poskytovať všetky tieto informácie a nie je tým pádom pod takou kontrolou. 

Čo sa týka informácií o výkonnosti, sú uvádzané len v marketingových prospektoch. Regulované subjekty musa zverejniť náklady spojené s týmito produktami, upozornenie na riziká (treba veľmi dobre zvážiť práve tento fakt), splniť ďalšie požiadavky na pravdivosť týchto informácií, čo je priamo overované regulátorom. To znamená, že pri neregulovaných spoločnostiach transparentnosť marketingových prospektov má zníženú dôveryhodnosť, keďže nepodlieha takej kontrole ako práve pri subjektoch regulovaných národnými bankami. 

V aktuálnej situácií nemôže žiadny subjekt regulovaný centrýlymi bankami na svete obchodovať s kryptomenou ani podkladovým aktívnom naviazaným na kryptomeny, čo je jasným upozornením na to, aby ste si dobre zvážili možné riziká s takouto investíciou a straty, ktoré môže priniesť. 

2.9.2019 #Poistenie Jano

Životné poistenie

Nemam ziadnu zivotnu poistku, idem si zakladat rodinu. Ako sa mam riadit pri vybere spravneho poistenia.
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Nastavenie zivotneho poistenia je velmi individualne. Zalezi na mnozstve parametrov ako napriklad ci ma klient zavazky a ak ano v akej vyske, ci ma vytvorenu dostatocnu finacnu rezervu ale aj aky typ povolania vykonava (TPP, zivnost, SRO). Medzi najdolezitejsie pripoistenia, nad ktorymi by sa mal na zaciatku kazdy zamysliet su predovsetkym:

  • Smrt

  • Invalidita

  • Kritické choroby

  • Práceneschopnost

Vyska poistnych sum zavisi od individualnej situacie klienta.

V minulosti si ludia nezmyselne a nespravne nastavovali poistenie tak, aby z neho co najviac zarobili a nepozerali sa vobec na tie podstatne a velke rizika. Nie je predsa dolezite ci dostanete 300€ za zlomenu ruku ale ci pri dlhodobom vypadku alebo znizeni prijmu budete vediet bezproblemovo fungovat a splacat zavazky.

2.9.2019 #Úvery Zuzana

Kreditná karta

Oplati sa mat kreditnu kartu? Ma kreditna karta pozitivny alebo negativny vplyv nato co dostanem hypoteku?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

V princípe kreditná karta, ktorá sa dlhodobo užíva a spláca na čas, môže byť vnímaná pozitívne pretože banka vidí, že klient je schopný splácať záväzky, čo je pre banku vždy lepšie ako klient bez úverovej histórie. V praxi je však väčšinou kreditná karta predstavuje problém, najmä pre to, že obmedzuje výšku hypotekárneho úveru, keďže 5% z úverového rámca kreditnej karty berie banka ako záväzok. Napríklad kreditná karta s limitom 1000€ je braná ako záväzok so splátkou 50€. Tým pádom ak klient potrebuje zobrať úver na čo najväčšiu výšku úveru, dostane menšiu čiastku ako keby kreditnú kartu nemal. Ak ju ale má a nedokáže ju momentálne vyplatiť, je možné túto kreditnú kartu zahrnúť do hypotéky a vyplatiť ju pri čerpaní.

2.9.2019 #Úvery Ivan

Kúpa auta

Planujem si buduci rok kupit auto. Vela som cital o sposobe financovania - lizing, uver od banky, uver od predajcu... uprimne nerozumiem rozdielom a neviem co sa mi viac oplati. Pri kupe budem mat cca 20 % z ceny auta.
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Najvacsim rozdielom medzi Leasingom a ostatnymi dvomi uvermi je cas, kedy sa kupujuci stane oficialnym majitelom auta. V prvom pripade je pocas celej doby leasingu majitelom Leasingova spolocnost a az po doplateni poslednej splatky sa stane kupujuci majitelom auta. V pripade uveru od banky alebo predajcu sa kupujuci stava majitelom automobilu ihned a splaca uver banke. Rozdiel v tychto ponukach je vsak vacsinou zanedbatelny, preto by som si odporucal ziskat viacere ponuky od roznych subjektov na trhu a porovnal si vysku splatky, urok, repsektive RPMN a celkove preplatenie.

2.9.2019 #Hypotéky Tomáš Kovac

Dobrý deň, chcem sa spýtať na výhodnú hypotéku na rekreačnú chatu s trvalým bývaním....

Dobrý deň, chcem sa spýtať na výhodnú hypotéku na rekreačnú chatu s trvalým bývaním. Prosím pošlite mi analýzu úrokov a podmienok. Ďakujem. Posielam link na tu chatu. https://www.nehnutelnosti.sk/3529271/celorocne-obyvatelna-chata-na-3-arovom-pozemku-v-bratislave-nedaleko-maleho-dunaja/
Názor odborníka

4.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobrý deň,

Financovanie rekreačných objektov je o niečo komplikovanejšie ako je tomu pri bežných rodinných domoch. Základnou podmienkou financovania je možnosť celoročného obývania takéhoto objektu, čo určuje znalec pri posudku. Pokiaľ by bol objekt nebol určený na celoročné obývanie, je možné, že banky budú ochotné poskytnúť financovanie na maximálne 8 rokov a na 60% hodnoty objektu. 

Pokiaľ by bol tento objekt určený na celoročné bývanie, môžete počítať s klasickým úverom na 30 rokov, kde sa momentálne pohybujú úrokové sadzby na úrovni 1% pre 3 ročný fix a 1,2% pre 5 ročný fix. Nie všetky banky však budú ochotné takýto objekt financovať. Banky celkovo nerady financujú rekreačné objekty, najmä z dôvodu legislatívnych požiadaviek kladených regulátorom. Vždy môžete ale počítať s maximálne 80% financovaním. 

Pri takýchto prípadoch vždy odporúčame konzultovať hypotekárneho odborníka, ktorý Vám uľahčí proces a bude presne vedieť v akej banke dostanete najlepšie podmienky. 

29.8.2019 #Hypotéky Petra

Založenie druhej nehnuteľnosti

Beriem si prvu hypoteku a nemam 10%-20% vlastnych prostriedkov. Mozem zalozit druhu nehnutelnost ?
Názor odborníka

2.9.2019

Bruno Gábel

Zalozenie druhej nehnutelnosti je v sucasnosti optimalny variant pre financovanie celej kupnej ceny nehnutelnosti, resp vystavy rodinneho domu. Klienti tymto sposobom mozu dosiahnut najnizsie urokove sadzby na trhu a rovnako si tak prekryt celu sumu, ktoru pre svoj ucel potrebuju.

29.8.2019 #Hypotéky Tomáš

Vyhodna hypotéka

Banka ponuka nizke percento pri hypoteke ale musim si vziat kreditnu kartu alebo poustit si hypoteku. Oplati sa to ? Alebo radsej ist z vyssim urokom bez podmienok od banky?
Názor odborníka

2.9.2019

Bruno Gábel

V sucasnosti je tento trend skor na ustupe ako na vzostupe. Konkurencny suboj bank praje bankam, ktore svoje nizke urokove sadzby nespajaju s branim dodatocnych produktov (okrem produktu bezneho uctu, ktory je standardne ponukany a naviazany na vyhodne ponuky) a je si z coho vyberat. Urcite vsak odporucam klientom prehodnotit svoje rozhodnutie nizkeho uroku na ukor cross-sellu bankovych produktov, najma z pohladu sekundarnej nakladovosti celeho balika, ktoru si samotny klient iba tazko dokaze vypocitat.

28.8.2019 #Investovanie Jarko

Pravidelne investovanie do ETF alebo indexovych fondov

Je na Slovensku moznost pravidelne (v mensich sumach) investovat do indexovych fondov alebo ETF s nizkymi poplatkami, ako je tomu napriklad USA? Vstupny poplatok u vacsiny brokerov ma minimalnu vysku, ktora je nevyhodna pre pravidelne sporenie. Ti, ktori maju nizky vstupny poplatok, spravuju portfolio "aktivne", comu zodpovedaju rocne naklady a zaroven neumoznuju vlastny vyber fondov do portfolia.
Názor odborníka

28.8.2019

Bruno Gábel

Dobrý deň,

áno, aj na Slovensku sa dá pravidelne investovať do indexových fondov cez ETF pomerne nízke sumy. Avšak ako píšete, existujú dve hlavné cesty.

Buď ísť priamo cez brokera, ktorý má väčšinou nastavené poplatky za každý nákup, povedzme 5€, a tým pádom sa to pri malých vkladoch naozaj neoplatí.

Druhá možnosť je využit služby obchodníkov s cennými papiermi (OCP), ktorí už majú dopredu vytvorené produkty a zvolené ETF, do ktorých budú investovať. Klientova sloboda výberu fondov je síce obmedzená, avšak treba si uvedomiť, že sú to profesionáli, ktorí majú skúsenosti a vhodné nástroje na efektívny výber správnych fondov a vo väčšine prípadov vyberú určite lepšie ako samotný klient.

V tomto prípade však netreba zabúdať na 2 typy poplatkov. Správcovský poplatok alebo tzv. "management fee", ktorý je odplata za poskytovanie služieb a celkovú správu a manažment portfólia. Prvé roky je tento typ poplatku oveľa nižší ako priemerné poplatky brokerov za každý nákup cenného papiera. So zvyšujúcou sa hodnotou konta sa tieto poplatky postupne vyrovnávajú.

Druhý typ poplatku, ktorý je typický pre väčšinu sporení do fondov je vstupný poplatok. Jeho výška závisí od viacerých parametrov, predovšetkým však od výšky cieľovej sumy, ktorú si chce klient postupne navkladať, od zvolenej stratégie, od poplatkovej štruktúry jednotlivých OCP a samozrejme aj od individuálneho posúdenia konkrétneho sprostredkovateľa a nastavenia možnej zľavy.

Napríklad naše podmienky sú transparentne zverejnené na našom webe, pre viac informácii posielam link: https://wemocp.sk/dokumenty/

27.8.2019 #Sporenie Eva

Sporenie pred dôchodkom

Dobry den. Mam 52 rokov a chcela by som pred odchodom do dochodku este niekde vyhodne zacat sporit. Kam sa mi oplati investovat na obdobie 10 rokov?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

 10 rokov je stale dostatocne dlhy horizont aj na dynamicku strategiu, avsak treba zohladnit aj rizikovy profil kazdeho klienta. Urcite odporucame investovat cez ETF, ktore su aktualne danovo zvyhodnene oproti klasickym podielovym fondom. Netreba zabudat ani na postupne skonzervativnovanie investicie priblizne 3-5 rokov pred koncom. Pri výbere vhodného partnera pre investovanie si nezabudnite preveriť všetky poplatky spojené s ponúkaným produktom aby sa Vám peniaze naozaj zhodnocovali. 

Najčítanejšie
11.10.2019 #Dôchodok

II. Pilier

8.10.2019 #Úvery

potrebujem poradcu

finance desatero

Finančné desatoro

Aby vás pri rozhovoroch v banke či s finančným agentom nič nezaskočilo, pripravili sme si pre vás praktické Finančné desatoro. Stiahnite si ho bezplatne zadaním vašej e-mailovej adresy.

finance desatero

Finančné desatoro

Aby vás pri rozhovoroch v banke či s finančným agentom nič nezaskočilo, pripravili sme si pre vás praktické Finančné desatoro. Stiahnite si ho bezplatne zadaním vašej e-mailovej adresy.