Poradňa

Podpísali ste nevýhodnú zmluvu, nerozumiete produktu, ktorý vám ponúka váš finančný agent, alebo jednoducho potrebujete dobrú finančnú radu? Opýtajte sa v našej poradni. Vašim otázkam sa budú v priebehu 24 hodín venovať skúsení odborníci na poistenie, hypotéky a investovanie.

Napísať otázku
15.8.2019 #Hypotéky Tatiana Pivarčiová

Predaj bytu

Hypotéky sa mi javia najbližšie. Sme starší manželia, plánujeme predať bežný 2 izbový byt, ale na lukratívnom mieste v Žiline , aby sme pomohli dcére k bývaniu na Morave. Viem o web stránke bezrealitky.sk Je možná pomoc z vašej strany v tejto oblasti, napr. konzultácia zmlúv, ... alebo ak môžete nejakou inou formou poradiť. Ďakujem za odpoveď Pivarčiová
Názor odborníka

22.8.2019

Bruno Gábel

Dobrý deň,

pokiaľ si netrúfate na predaj bytu vlastnými silami, odporúčame využiť služby realitného makléra prípadne kancelárie. Dokážu Vám zabezpečiť plný servis od nafotenia bytu, cez propagáciu až po prípravu všetkých potrebných dokumentov. Výber kvalitného partnera v realitnom sektore je najlepšie cez pozitívne ohlasy zákazníkov, prípadne Vašich známych. Ďalšou výhodou využitia služieb profesionála je, že v konečnom dôsledku môžete na predaji zarobiť viac aj po odpočítaní provízie, lebo profesionálne spravené fotky a dobre vedené obhliadky bytu dokážu zvýšiť konečnú sumu za ktorú byt predáte.

21.8.2019 #Investovanie jarokochan

akcie

Je možné nakúpiť cenné papiere -akcie /nie fondy/ nejakých stredoeuróskych firiem. Ako fyzická osoba - nepodnikateľ chcem investovať priamo do akcií . Aké sú možnosti a ponuka na trhu?
Názor odborníka

22.8.2019

Matej Bašťovanský

Samozrejme, dá sa investovať aj napriamo do akcií stredoeurpskych firiem. Z hľadiska likvidity sa treba určite pozerať na verejne obchodované firmy, ktorých však v tomto regióne nie je veľké množstvo a ponuka je teda značne obmedzená. Pred tým, ako sa rozhodnete, ktoré akciové tituly nakúpite, je dôležité zvážiť viacero faktorov. Na začiatku si treba objektívne zanalyzovať Vašu aktuálnu situáciu a skúsenosti s investovaním a tomu prispôsobiť ďalšie kroky. Pre začínajúceho investora určite odporúčame skôr vytvoriť dobre diverzifikované portfolio a následne dopĺňať o geograficky alebo sektorovo preferované spoločnosti.

21.8.2019 #Dôchodok Kristína

Druhý pilier

Dobrý deň. Už dlhšie zvažujem, že si aktivujem druhý pilier. Mám 27 rokov, pracujem na živnosť a doposiaľ som sporenie na dôchodok vôbec neriešila. Každý mi ale vraví, že by som druhý pilier mala mať, no vôbec netuším, kde a ako si ho založiť a v akom fonde sporiť. Ďakujem pekne za prípadné rady. :)
Názor odborníka

21.8.2019

Martin Cibuľa

Dobrý deň,

ak si platíte minimálne sociálne odvody, čo je približne 158 €, tak odvod do druhého piliera Vám rátajú z minimálneho vymeriavacieho základu, čo je momentálne 477 € a mesačne sa Vám sporí cca 22,6 €. Ak máte vymeriavací základ vyšší, tak Vám mesačne z neho odchádza 4,75 %. Najlepšou alternatívou pre Vás budú indexové fondy, avšak tieto fondy neposkytuje každá dôchodcovská spoločnosť. Stále treba brať do úvahy, že o dôchodok nemáte postarané, lebo je to málo, čo sa Vám sporí.

28.8.2019 #Investovanie Jarko

Pravidelne investovanie do ETF alebo indexovych fondov

Je na Slovensku moznost pravidelne (v mensich sumach) investovat do indexovych fondov alebo ETF s nizkymi poplatkami, ako je tomu napriklad USA? Vstupny poplatok u vacsiny brokerov ma minimalnu vysku, ktora je nevyhodna pre pravidelne sporenie. Ti, ktori maju nizky vstupny poplatok, spravuju portfolio "aktivne", comu zodpovedaju rocne naklady a zaroven neumoznuju vlastny vyber fondov do portfolia.
Názor odborníka

28.8.2019

Bruno Gábel

Dobrý deň,

áno, aj na Slovensku sa dá pravidelne investovať do indexových fondov cez ETF pomerne nízke sumy. Avšak ako píšete, existujú dve hlavné cesty.

Buď ísť priamo cez brokera, ktorý má väčšinou nastavené poplatky za každý nákup, povedzme 5€, a tým pádom sa to pri malých vkladoch naozaj neoplatí.

Druhá možnosť je využit služby obchodníkov s cennými papiermi (OCP), ktorí už majú dopredu vytvorené produkty a zvolené ETF, do ktorých budú investovať. Klientova sloboda výberu fondov je síce obmedzená, avšak treba si uvedomiť, že sú to profesionáli, ktorí majú skúsenosti a vhodné nástroje na efektívny výber správnych fondov a vo väčšine prípadov vyberú určite lepšie ako samotný klient.

V tomto prípade však netreba zabúdať na 2 typy poplatkov. Správcovský poplatok alebo tzv. "management fee", ktorý je odplata za poskytovanie služieb a celkovú správu a manažment portfólia. Prvé roky je tento typ poplatku oveľa nižší ako priemerné poplatky brokerov za každý nákup cenného papiera. So zvyšujúcou sa hodnotou konta sa tieto poplatky postupne vyrovnávajú.

Druhý typ poplatku, ktorý je typický pre väčšinu sporení do fondov je vstupný poplatok. Jeho výška závisí od viacerých parametrov, predovšetkým však od výšky cieľovej sumy, ktorú si chce klient postupne navkladať, od zvolenej stratégie, od poplatkovej štruktúry jednotlivých OCP a samozrejme aj od individuálneho posúdenia konkrétneho sprostredkovateľa a nastavenia možnej zľavy.

Napríklad naše podmienky sú transparentne zverejnené na našom webe, pre viac informácii posielam link: https://wemocp.sk/dokumenty/

2.9.2019 #Hypotéky Tomáš Kovac

Dobrý deň, chcem sa spýtať na výhodnú hypotéku na rekreačnú chatu s trvalým bývaním....

Dobrý deň, chcem sa spýtať na výhodnú hypotéku na rekreačnú chatu s trvalým bývaním. Prosím pošlite mi analýzu úrokov a podmienok. Ďakujem. Posielam link na tu chatu. https://www.nehnutelnosti.sk/3529271/celorocne-obyvatelna-chata-na-3-arovom-pozemku-v-bratislave-nedaleko-maleho-dunaja/
Názor odborníka

4.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobrý deň,

Financovanie rekreačných objektov je o niečo komplikovanejšie ako je tomu pri bežných rodinných domoch. Základnou podmienkou financovania je možnosť celoročného obývania takéhoto objektu, čo určuje znalec pri posudku. Pokiaľ by bol objekt nebol určený na celoročné obývanie, je možné, že banky budú ochotné poskytnúť financovanie na maximálne 8 rokov a na 60% hodnoty objektu. 

Pokiaľ by bol tento objekt určený na celoročné bývanie, môžete počítať s klasickým úverom na 30 rokov, kde sa momentálne pohybujú úrokové sadzby na úrovni 1% pre 3 ročný fix a 1,2% pre 5 ročný fix. Nie všetky banky však budú ochotné takýto objekt financovať. Banky celkovo nerady financujú rekreačné objekty, najmä z dôvodu legislatívnych požiadaviek kladených regulátorom. Vždy môžete ale počítať s maximálne 80% financovaním. 

Pri takýchto prípadoch vždy odporúčame konzultovať hypotekárneho odborníka, ktorý Vám uľahčí proces a bude presne vedieť v akej banke dostanete najlepšie podmienky. 

29.8.2019 #Hypotéky Tomáš

Vyhodna hypotéka

Banka ponuka nizke percento pri hypoteke ale musim si vziat kreditnu kartu alebo poustit si hypoteku. Oplati sa to ? Alebo radsej ist z vyssim urokom bez podmienok od banky?
Názor odborníka

2.9.2019

Bruno Gábel

V sucasnosti je tento trend skor na ustupe ako na vzostupe. Konkurencny suboj bank praje bankam, ktore svoje nizke urokove sadzby nespajaju s branim dodatocnych produktov (okrem produktu bezneho uctu, ktory je standardne ponukany a naviazany na vyhodne ponuky) a je si z coho vyberat. Urcite vsak odporucam klientom prehodnotit svoje rozhodnutie nizkeho uroku na ukor cross-sellu bankovych produktov, najma z pohladu sekundarnej nakladovosti celeho balika, ktoru si samotny klient iba tazko dokaze vypocitat.

29.8.2019 #Hypotéky Petra

Založenie druhej nehnuteľnosti

Beriem si prvu hypoteku a nemam 10%-20% vlastnych prostriedkov. Mozem zalozit druhu nehnutelnost ?
Názor odborníka

2.9.2019

Bruno Gábel

Zalozenie druhej nehnutelnosti je v sucasnosti optimalny variant pre financovanie celej kupnej ceny nehnutelnosti, resp vystavy rodinneho domu. Klienti tymto sposobom mozu dosiahnut najnizsie urokove sadzby na trhu a rovnako si tak prekryt celu sumu, ktoru pre svoj ucel potrebuju.

23.8.2019 #Úvery Vlado

štúdim v zahraničí

Mam 17 rokov a chcel by som ist studovat do zahranicia. Potreboval by som pozicku, existuje nejaka moznost aby som si ju vzal alebo to musim riesit cez rodicov?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

Minimalny vstupny vek do dlhovych produktov – spotrebny uver, hypotekarny uver je v zmysle legislativy 18 rokov. Pokial mozno, odporucil by som zobrat spotrebny uver cez rodicov.

25.8.2019 #Hypotéky Kristían

Hypoteka pred svadbou

S partnerkou si chceme kupit byt. Oplati sa nam vziat si hypoteku pred svadbou alebo az po nej?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

Rozdiel v poskytnuti hypotekarneho uveru pred svadbou a po nej nie je. Rozdiel by mohol byt v pozicii jedneho z partnerov. Zatial co pred svadbou moze jeden z ucastnikov uveru zastavat poziciu rucitela, t.j. osoby vstupujucej do uveru, ktora vsak ale nemusi nadobudat vlastnictvo k nehnutelnosti, po manzelstve je tento postup tazsie realizovatelny. Manzelia v zmysle zakona o rodine totizto nadobudaju spolocne a bezrozdielne majetky a zavazky.

27.8.2019 #Sporenie Eva

Sporenie pred dôchodkom

Dobry den. Mam 52 rokov a chcela by som pred odchodom do dochodku este niekde vyhodne zacat sporit. Kam sa mi oplati investovat na obdobie 10 rokov?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

 10 rokov je stale dostatocne dlhy horizont aj na dynamicku strategiu, avsak treba zohladnit aj rizikovy profil kazdeho klienta. Urcite odporucame investovat cez ETF, ktore su aktualne danovo zvyhodnene oproti klasickym podielovym fondom. Netreba zabudat ani na postupne skonzervativnovanie investicie priblizne 3-5 rokov pred koncom. Pri výbere vhodného partnera pre investovanie si nezabudnite preveriť všetky poplatky spojené s ponúkaným produktom aby sa Vám peniaze naozaj zhodnocovali. 

2.9.2019 #Úvery Zuzana

Kreditná karta

Oplati sa mat kreditnu kartu? Ma kreditna karta pozitivny alebo negativny vplyv nato co dostanem hypoteku?
Názor odborníka

2.9.2019

Matej Bašťovanský

V princípe kreditná karta, ktorá sa dlhodobo užíva a spláca na čas, môže byť vnímaná pozitívne pretože banka vidí, že klient je schopný splácať záväzky, čo je pre banku vždy lepšie ako klient bez úverovej histórie. V praxi je však väčšinou kreditná karta predstavuje problém, najmä pre to, že obmedzuje výšku hypotekárneho úveru, keďže 5% z úverového rámca kreditnej karty berie banka ako záväzok. Napríklad kreditná karta s limitom 1000€ je braná ako záväzok so splátkou 50€. Tým pádom ak klient potrebuje zobrať úver na čo najväčšiu výšku úveru, dostane menšiu čiastku ako keby kreditnú kartu nemal. Ak ju ale má a nedokáže ju momentálne vyplatiť, je možné túto kreditnú kartu zahrnúť do hypotéky a vyplatiť ju pri čerpaní.

2.9.2019 #Poistenie Jano

Životné poistenie

Nemam ziadnu zivotnu poistku, idem si zakladat rodinu. Ako sa mam riadit pri vybere spravneho poistenia.
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Nastavenie zivotneho poistenia je velmi individualne. Zalezi na mnozstve parametrov ako napriklad ci ma klient zavazky a ak ano v akej vyske, ci ma vytvorenu dostatocnu finacnu rezervu ale aj aky typ povolania vykonava (TPP, zivnost, SRO). Medzi najdolezitejsie pripoistenia, nad ktorymi by sa mal na zaciatku kazdy zamysliet su predovsetkym:

  • Smrt

  • Invalidita

  • Kritické choroby

  • Práceneschopnost

Vyska poistnych sum zavisi od individualnej situacie klienta.

V minulosti si ludia nezmyselne a nespravne nastavovali poistenie tak, aby z neho co najviac zarobili a nepozerali sa vobec na tie podstatne a velke rizika. Nie je predsa dolezite ci dostanete 300€ za zlomenu ruku ale ci pri dlhodobom vypadku alebo znizeni prijmu budete vediet bezproblemovo fungovat a splacat zavazky.

18.8.2019 #Sporenie Lukáš

Syn dokončil strednú školu

Moj syn ma 18 rokov a prave skoncil strednu skolu. Na vysoku sa nechysta a nastupuje do prace. Na co vsetko mame mysliet ohladom jeho financii a poistenia? (ucet, poistka, sporenie atd).
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Ucet by som dietatu zalozil skor, uz len kvoli tomu aby sa postupne aj v mladom veku ucil narabat s financiami, debetnou kartou a vedel hospodarit so svojim “vreckovym”. Co sa tyka poistenia, to opat zalezi od konkretnej situacie. Ak syn byva stale s rodicmi a nema ziadne fixne vydavky, zamerali by sme sa len na zakladne pripoistenia, ktore v tom case potrebuje - hlavne invalidita, kriticke ochorenia a trvale nasledky urazu. Na sporenie treba idealne mysliet uz od narodenia, nakolko to moze byt kapital na start do zivota, vlastne podnikanie ci dolezite najma pri rieseni vlastneho byvania. Tym ze sa syn zamestnal by mal prioritne aj on sam zacat mysliet na postupne budovanie kapitalu a zacat sporit z jeho vyplaty. Zabezpecenie na jeho dochdok by sme odporucali riesit minimalne statom poskytovanymi benefitmi ako su 2. a 3. pilier.

20.8.2019 #Poistenie Lukas

Poistenie šperkov

Chcel by som si dat poistit hodinky a sperky (strata a kradez). Na co vsetko mam mysliet pri takomto type poistenia?
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Treba hlavne myslieť na pripoistenie domácnosti, ktoré kryje do určitého limity cennosti (hodinky a šperky). V každej poisťovni sú limity nastavene inak v závislosti od vybraného balíka. Toto poistenie sa vzťahuje na poistného členov domácnosti, ktorí s ním žijú. Treba dať pozor v prípade prenájmu nehnuteľnosti,  cennosti nájomcov nie sú poistené. Zabezpečiť toto poistenie samostatne môže však byť náročnejšie, preto odporúčame pomoc odborníka, aby bolo správne nastavené.

2.9.2019 #Úvery Ivan

Kúpa auta

Planujem si buduci rok kupit auto. Vela som cital o sposobe financovania - lizing, uver od banky, uver od predajcu... uprimne nerozumiem rozdielom a neviem co sa mi viac oplati. Pri kupe budem mat cca 20 % z ceny auta.
Názor odborníka

2.9.2019

Martin Cibuľa

Najvacsim rozdielom medzi Leasingom a ostatnymi dvomi uvermi je cas, kedy sa kupujuci stane oficialnym majitelom auta. V prvom pripade je pocas celej doby leasingu majitelom Leasingova spolocnost a az po doplateni poslednej splatky sa stane kupujuci majitelom auta. V pripade uveru od banky alebo predajcu sa kupujuci stava majitelom automobilu ihned a splaca uver banke. Rozdiel v tychto ponukach je vsak vacsinou zanedbatelny, preto by som si odporucal ziskat viacere ponuky od roznych subjektov na trhu a porovnal si vysku splatky, urok, repsektive RPMN a celkove preplatenie.

3.9.2019 #Investovanie Števo

Fumbi.network - váš názor?

Dobrý deň, čo hovoríte na investovanie cez slovenskú spoločnosť Fumbi.network ? nedávno im Nový čas publikoval článok že dosahuju priemernú návratnosť 40% investície, čo znie až príliš dobre nato aby to bola pravda :) Investujú do portfólia rôznych kryptomien na základe vlastného algoritmu. Da sa to nejako preveriť?
Názor odborníka

5.9.2019

bastovansky@financnazrada.sk

Dobrý deň,

odporúčame preveriť kvalitu daného subjektu z pohľadu regulácie, hospodárskych výsledkov, garančných schém a ďalších dôležitých faktorov. Ak ide o regulovaný subjekt NBS ,ECB alebo inej renomovanej centrálnej banky (spoločnosť môže mať pobočku v Londýne, ale bola založená v krajine, kde je veľmi slabá regulácia) musia byť dostupné všetky tieto informácie na webovej stránke spoločnosti. Prípadne viete nájsť daný subjekt vo verejnom zozname centrálnej banky. V inom prípade môže ísť o o obyčajnú akciovú spoločnosť, ktorá nemá povinnosť verejne poskytovať všetky tieto informácie a nie je tým pádom pod takou kontrolou. 

Čo sa týka informácií o výkonnosti, sú uvádzané len v marketingových prospektoch. Regulované subjekty musa zverejniť náklady spojené s týmito produktami, upozornenie na riziká (treba veľmi dobre zvážiť práve tento fakt), splniť ďalšie požiadavky na pravdivosť týchto informácií, čo je priamo overované regulátorom. To znamená, že pri neregulovaných spoločnostiach transparentnosť marketingových prospektov má zníženú dôveryhodnosť, keďže nepodlieha takej kontrole ako práve pri subjektoch regulovaných národnými bankami. 

V aktuálnej situácií nemôže žiadny subjekt regulovaný centrýlymi bankami na svete obchodovať s kryptomenou ani podkladovým aktívnom naviazaným na kryptomeny, čo je jasným upozornením na to, aby ste si dobre zvážili možné riziká s takouto investíciou a straty, ktoré môže priniesť. 

3.9.2019 #Hypotéky Vea

Doba fixacie

Aku dobu fixacie odporucate? Je lepsia fixacia na 5 rokov s nizsou urokovou sadzbou alebo na 10 rokov s vyssou urokovou sadzbou?
Názor odborníka

5.9.2019

gabel@financnazrada.sk

10r fix zacina byt pre klientov zaujimavy, nakolko banky historicky pristupili k poskytovaniu 10r fixov vo vyske pod 2% p.a. Z toho titulu by som 10r fix urcite zvazoval. Pokial rozdiel na splatke medzi 5r a 10r fixom je pre Vas akceptovatelny, preferoval by som dlhsiu fixaciu. Vzdy existuje moznost prehodnotenia urokovej sadzby v pripade, ze by doslo k opatovnemu znizeniu urokov.  

3.9.2019 #Hypotéky Marek

Lepší uroková sadza

Dobrý deň, chcel by som sa opýtať, či ste sa už niekedy stretli s nasledujúcou situáciou. Tento rok som začali splácať hypotéku a momentálne som splatil 8 -mu splátku. Mám úrok 1,76% čo sa mi zdá na v tejto dobe dosť veľa. Chcel by som si ju refinancovať a získať tak lepší úver. Môj poradca mi radí, aby som počkal na splatenie 10 splátok, že tak v banke sa stanem dôveryhodný klient a tým získam lepší úrok. Myslíte si že to pomôže? a je to bežná prax?
Názor odborníka

4.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobrý deň prajem,

 

prehodnotenie úrokovej sadzby je možné aj skôr ako po 10tich mesiacoch. Štandardne odporúčame klientom počkať aspoň 6 mesiacov. Samozrejme prehodnotenie úrokovej sadzby podlieha aj vyhodnoteniu zo strany banky, t.j. banka sama určí nakoľko si "cení Vás ako klienta". V podstate nemáte čo stratiť. Pokiaľ banka navrhne zníženie sadzby, ktoré pre Vás nebude zaujímavé, nemusíte ponuku banky akceptovať. Upozorňujem, že si banka môže za prehodnotenie sadzby uplatniť poplatok. Najčastejšie je vo výške 0,5% zo zostatku úveru. Ten sa započíta až po akceptovaní ponuky.

7.9.2019 #Úvery Osvaldova Lucia

Rada

Prosim vas o radu co mam robit ked mam viacero uverov ktore mi v sucastnej dobe moj prijem nepokrije .za kazdu radu vopred ďakujem
Názor odborníka

9.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

pokial Vas prijem nepokryje vsetky Vase zavazky, je nutne kontaktovat banku a o tejto skutocnosti ju informovat, aby sa s Vami dohodla na splatkovom kalendari. Nie je to ziadna hanba, kazdemu sa to moze v zivote stat. Banka by po urceni splatkoveho kalendara mala znizit mesacne zatazenie, ale pozor! iba docasne. 

 

Druhou cestou je, ak splacate zatial zavazky nacas, ich konsolidovat. Konsolidacia je proces kedy sa Vase zavazky zjednotia a tym sa moze vyrazne znizit Vasa mesacna splatka. 

9.9.2019 #Hypotéky Zuzana

Medziúver na dofynancovanir hypotéky

Môj fynancni poradca mi vybavuje hypotéku mam vo svojej aktuálnej banke dlch 12000 a hypo mi vyratali na niakych 40000 lenže musím vyplatiť starý dlch v banke a požiadal o medziúver v stavebnej sporiteľni znížili mi z 220 na 98 €na 20 rokou ponúkli mi 13000 ale celková čiastka ktorú budem musieť vrátiť je 28000 mne to príde trosku moc a bojím sa všelijakých skritych poplatkou
Názor odborníka

9.9.2019

gabel@financnazrada.sk

Dobry den prajem,

z predmetnej otazky je pre mna tazke posudit vhodnost, resp. nevhodnost zvolenej strategie Vasho financneho sprostredkovatela. Urcite vsak mozem povedat, ze konsolidacia Vasich zavazkov prostrednictvom stavebneho medziuveru, resp. stavebneho uveru je vo vseobecnosti nakladnejsia ako by tomu bolo pri konsolidacii do hypotekarneho uveru. 

Najčítanejšie
11.10.2019 #Dôchodok

II. Pilier

8.10.2019 #Úvery

potrebujem poradcu

finance desatero

Finančné desatoro

Aby vás pri rozhovoroch v banke či s finančným agentom nič nezaskočilo, pripravili sme si pre vás praktické Finančné desatoro. Stiahnite si ho bezplatne zadaním vašej e-mailovej adresy.

finance desatero

Finančné desatoro

Aby vás pri rozhovoroch v banke či s finančným agentom nič nezaskočilo, pripravili sme si pre vás praktické Finančné desatoro. Stiahnite si ho bezplatne zadaním vašej e-mailovej adresy.